Si hi ha un tràmit que gairebé tots els motoristes ajornem fins a l'últim moment, aquest és el de l'assegurança. Però triar bé la pòlissa no és només una obligació legal per evitar una multa de quatre xifres: és la línia que separa un ensurt a la carretera d'un autèntic drama amb deutes de milers d'euros.
En aquest article desmuntem el món de les pòlisses, t'expliquem en què has de fixar-te i com aconseguir la millor cobertura sense pagar de més.
1. Tipus de cobertura: Des de la bàsica fins a la "Tot Risc"
a) Responsabilitat Civil (RC) o "A tercers"
És la cobertura mínima i obligatòria per llei per poder circular.
- Què cobreix: Els danys materials i personals que causis a tercers (altres vehicles, vianants, mobiliari urbà o els teus propis acompanyants).
- Què NO cobreix: Els teus propis danys corporals si ets el culpable, ni cap avaria o desperfecte de la teva moto.
- A qui s'adreça: Motos velles, de poc valor de mercat (valor venal baix), escúters urbans de petita cilindrada o si fas molt pocs quilòmetres a l'any.
b) Tercers ampliada (Robatori i Incendi)
Un dels paquets més equilibrats i recomanats per la comunitat.
- Què afegeix: A més de la RC obligatòria, t'empares en cas de robatori (indemnització si et prenen la moto o pels danys si apareix forçada) i incendi. Sol incloure també l'assistència en carretera.
- A qui s'adreça: Motos de més de 2 o 3 anys, models molt cotitzats pels amics de l'aliè (com les llistes de supervendes tipus Honda SH, T-Max o Kawasaki Z) o si la moto dorm sovint al carrer.
c) Tot risc amb franquícia
- Què cobreix: Absolutament tot, inclosos els danys propis encara que hagis caigut tu sol o hagis tingut la culpa de l'accident. Ara bé, tu assumeixes una quantitat fixa per sinistre (la franquícia), que sol moure's entre els 150 € i els 300 €. Si la reparació costa 1.000 € i tens 200 € de franquícia, tu pagues 200 € i la companyia 800 €.
- A qui s'adreça: Motos noves o seminoves (fins a 3-5 anys) i models d'alta gamma de preu elevat.
d) Tot risc sense franquícia
- Què cobreix: La companyia es fa càrrec del 100% del cost de qualsevol reparació o sinistre des del primer cèntim.
- A qui s'adreça: Motos de gran cilindrada acabades de sortir del concessionari, perfils que no volen cap mena de sorpresa econòmica i conductors amb un pressupost folgat (ja que la prima anual és molt elevada).
2. Les cobertures "ocultes" que salven vides (i carteres)
Quan comparem pressupostos, sovint només mirem el preu final, però hi ha tres clàusules crítiques on no s'ha de retallar mai:
- Assegurança de l'accident del conductor: La RC obligatòria cobreix el teu acompanyant, però no a tu si caus sol. Si necessites assistència mèdica en un hospital privat per una caiguda a la muntanya i no tens aquesta cobertura ben coberta (mínim demaneu 15.000 € - 30.000 € d'assistència sanitària), la Seguretat Social et podria reclamar el cost de l'hospitalització.
- Assistència en viatge (des del quilòmetre zero): Revisa que la grua et vingui a recollir encara que et quedis tirat a la porta de casa. Per als viatgers, és vital que inclogui el rescat de la moto en pistes (si fas trail) i la repatriació del vehicle si estàs fora del país.
- Equipació i accessoris: El casc, la jaqueta de cordura o cuir, els guants i les maletes rígides valen molts diners. Moltes companyies ja permeten assegurar l'equipament del motorista per un petit recàrrec en cas d'accident o robatori.
3. Quins factors fan pujar o baixar el preu?
Les asseguradores calculen el risc mitjançant algorismes molt fins. Això és el que més influeix en el teu rebut:
- Edat i antiguitat del carnet: Els menors de 25 anys i els qui tenen menys de 2 anys de carnet (novells amb l'A2) pateixen recàrrecs que poden duplicar la prima.
- El codi postal: Viure en grans àrees metropolitanes (com Barcelona i la seva corona) encareix la pòlissa a causa de l'alta sinistralitat i l'índex de robatoris en comparació amb zones rurals.
- L'historial de sinistres (Fiche SINCO): Les companyies comparteixen les teves dades. Si portes anys sense declarar cap accident de culpa teva, acumularàs bonificacions de fins al 50% o 60%. Si declares molts sinistres, entraràs en llista negra i els preus es dispararan.
4. Com comparar i triar la millor opció
- No et quedis amb el primer pressupost: Fes servir comparadors en línia, però truca també a corredories especialitzades en moto; sovint tenen acords exclusius amb millors cobertures.
- Mira el "Valor Venal": En cas de sinistre total, algunes companyies et paguen el 100% del valor de la moto nova durant el primer any (o els dos primers), mentre que d'altres apliquen el valor de mercat des del primer mes. Llegeix la lletra petita.
- Revisa cada any: Les assegurances de moto no són per a tota la vida. Cada any la teva moto val menys, i tu tens més anys d'experiència al carnet. Si la teva companyia no et baixa el preu de forma automàtica en renovar, és el moment de negociar o canviar.
5. Què fer en cas d'accident? Passos a seguir
Si malauradament tens una topada, mantén la calma i recorda aquest protocol:
- Seguretat primer: Protegeix-te, senyalitza la zona i posa't en un lloc segur. Si hi ha ferits, truca immediatament al 112.
- Omple la Declaració Amistosa (DACC): Revisa que estiguin totes les dades del contrari (matrícula, DNI, asseguradora i número de pòlissa). Que quedi clar el croquis de l'accident i que estigui signat per tots dos. Important: Si no hi ha acord, no signis res i truca a la Policia Local o als Mossos d'Esquadra perquè facin un atestat.
- Fes fotos: Captura l'estat dels vehicles, la posició a la carretera, les marques de frenada i els senyals de trànsit de la zona.
- Comunica el sinistre: Tens un termini màxim de 7 dies per enviar el document d'accident a la teva companyia. No ho deixis passar.
📊 Preus orientatius de referència
Perquè tinguis una referència real del mercat actual en aquest 2026 (calculat per a un conductor de més de 30 anys, amb més de 5 anys de carnet, residint a Barcelona i amb una moto de cilindrada mitjana de 500 cc o 650 cc):
Tipus de pòlissa | Franja de preu estimada | Recomanat per aA tercers bàsic | 120 € – 180 € / any | Motos de poc valor o de més de 10 anys
A tercers + Robatori i Incendi | 220 € – 340 € / any | La millor opció qualitat/preu en motos mitjanes
Tot risc amb franquícia | 380 € – 580 € / any | Motos noves o d'importància econòmica
Tot risc sense franquícia | 650 € – 950 € / any | Gamma alta / Superesportives acabades de matricular
A tercers + Robatori i Incendi | 220 € – 340 € / any | La millor opció qualitat/preu en motos mitjanes
Tot risc amb franquícia | 380 € – 580 € / any | Motos noves o d'importància econòmica
Tot risc sense franquícia | 650 € – 950 € / any | Gamma alta / Superesportives acabades de matricular
💡 Bones pràctiques per als usuaris de Motos.cat
- Viatges a l'estranger i la Carta Verda: Si tens pensat creuar la frontera cap a Andorra, el Marroc o països de fora de l'Espai Econòmic Europeu, comprova abans si la teva asseguradora et facilita la Carta Verda (ara anomenada Certificat Internacional d'Assegurança). Sense aquest document físic o digital validat, no et deixaran passar la duana amb la moto.
- Compte amb el passatger: Molts ciclomotors o motos de tipus trial/enduro estan homologades per a una sola plaça a la fitxa tècnica. Si hi portes algú i tens un accident, l'assegurança pot rentar-se'n les mans completament.
- Comprar de segona mà: El dia que compris una moto utilitzada, assegura't de tenir la teva pròpia pòlissa en vigor abans d'anar-la a recollir. L'assegurança de l'antic propietari no et cobreix de manera automàtica a tu com a nou titular.
Companys, com teniu assegurada la vostra moto actualment? Heu tingut mai cap problema amb la lletra petita a l'hora de demanar la grua o rebre una indemnització? Deixeu els vostres comentaris i experiències aquí sota per ajudar la resta de motoristes del fòrum a estalviar uns quants euros!